🏥 美國社會福利篇 (1)：美國醫療制度如何運作？
美國的醫療制度以其「高成本、高品質、但複雜」聞名。無論是計劃移民、留學，還是短期居留，了解美國的醫療保險與醫療費用結構，對於規劃生活預算至關重要。以下將帶你深入解析美國醫療保險制度、外國人的可用選項，以及真實醫療開支案例。
醫療保險制度一覽
美國並沒有「全民健保」；醫療保障主要透過三大渠道取得：
1️⃣ Private Insurance（私人醫療保險）
- 來源：多由雇主提供，或自行購買保險計劃（如 Healthcare.gov 平台）。
- 特點：保費因年齡、地區、計劃不同而差異很大。
- 優勢：覆蓋範圍廣、可自由選擇醫生與醫院。
- 注意事項：需支付保費、共同付費 (copay)、自付額 (deductible)。
2️⃣ Medicaid（低收入者醫療補助）
- 對象：低收入家庭、孕婦、長者或特定殘疾人士。
- 申請資格：依各州規定，有收入及資產上限。
- 費用：多數情況下免費或低額支付。
- 限制：外國人通常需具備合法長期居留資格才能申請。
3️⃣ Medicare（聯邦醫療保險）
- 對象：65 歲以上長者及部分殘疾人士。
- 內容：分為住院 (Part A)、門診 (Part B)、處方藥 (Part D) 等。
- 對外國人：一般需累積一定年限的合法工作紀錄，短期留學生或新移民不適用。
外國人可否享用？
- 留學生：大學通常要求購買校方提供或認可的學生醫療保險。
- 短期簽證持有人：可選擇旅遊醫療保險或短期國際醫保。
- 綠卡持有人：可依個人收入申請 Obamacare 市場計劃，或符合條件者可申請 Medicaid/Medicare。
⚠️ 小提醒：沒有保險的醫療開支極高，任何突發病痛都可能導致高額帳單。
醫療費用真實案例
以下為常見醫療服務的大約費用（未投保情況）：
| 醫療服務 | 平均費用 |
|---|---|
| 普通門診（看家庭醫生一次） | 約 US$150 – US$300 |
| 急診室就診（無住院） | 約 US$1,000 – US$3,000 |
| 分娩（自然產） | 約 US$10,000 – US$15,000 |
| 分娩（剖腹產） | 約 US$15,000 – US$20,000 |
| 住院每天 | 約 US$2,000 – US$4,000 |
以上數字僅為平均估算，實際費用因州別、醫院等條件差異很大。若有保險，實際自付額可大幅降低。
規劃建議
- 提早購買保險：抵美前即可透過國際醫療保險或校方保險投保。
- 了解自付額與理賠範圍：不同計劃的免賠額與共付比例差異極大。
- 選擇網絡醫生：使用保險公司合作的醫生與醫院，能減輕開支。
💡 結語
美國醫療制度雖複雜，但只要事前規劃，選擇合適的保險計劃，便可在享受高品質醫療的同時，降低財務壓力。對於新移民與國際學生而言，**「沒有保險不看病」**幾乎是共識，因此做好保險規劃是落地美國的首要任務之一。
